Et si votre épargne devenait rentable ?

Le placement préféré des français vous permet d’investir dès 50€ par mois avec un rendement de 6,50%* constaté en 2025 chez mes clients !

*L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Partenaire de confiance des familles et des indépendants

J’ai longtemps laisser mon argent dormir par peur…

Je préférai avoir de l’argent sur mon livret A ou mon livret populaire disponible de suite, plutôt que prendre des risques financiers.
Argent bloqué, risque de perte, investissement obscure… Je n’étais pas rassuré.

Puis j’ai découvert l’assurance-vie. Le placement financier préféré des français.

Le rendement est bien supérieur aux livrets bancaires traditionnels… Et le risque est faible !
J’ai travaillé ce sujet pendant des mois, jusqu’à devenir expert de ce dernier.

Aujourd’hui mandataire d’assurances,
je suis capable de faire travailler votre argent pour atteindre vos objectifs personnels et familiaux.
Afin que votre épargne accompagne vos projets de vie !

Des solutions adaptées à chaque situation

Assurance
emprunteur

Prévoyance

Santé

Épargne
retraite

Assurance vie

AVIS CLIENTS

Ils en parlent mieux que moi

J’ai été conquis par l’approche de Marc Lina qui m’a parlé projets de vie dans un premier temps pour mettre en place une stratégie d’épargne personnalisée. Il a été à l’écoute, bienveillant et m’a apporté des conseils au-delà de mes attentes.

Bastien P.

Monsieur Lina a pris le temps de bien m’expliquer les différents contrats. Il a su me mettre à l’aise et en confiance pour épargner mensuellement, de façon raisonnable, sur une assurance-vie.

Marie L.

J'avais du mal à trouver une mutuelle capable de moduler les niveaux de garanties selon mes besoins spécifiques par poste de soin. Marc a été très réactif pour me construire une offre sur mesure introuvable ailleurs, et ce dans un délai très court. Le tout respecte parfaitement mon budget, je recommande son efficacité.

Valérie R.

Retraités et malgré notre nature très prudente, M. Lina a su gagner notre confiance pour dynamiser notre épargne qui dormait sur livrets avec une stratégie adaptée. En bonus, il a repris notre dossier mutuelle pour des garanties identiques avec plus de 600€ d'économie à la clé. Une approche globale très pertinente pour les retraités que nous sommes.

Pierre et Josette L.

expert mandataire en assurances

Enchanté, je suis Marc Lina

Enchanté, je suis
Marc Lina

Je ne suis pas banquier. Je suis conseiller en gestion de patrimoine, par choix et par expérience de vie.
Quand mon père est décédé, j’ai découvert de l’intérieur la complexité d’une succession.
Et quand ma mère est devenue dépendante, j’ai compris la valeur d’une assurance-vie bien placée, au bon moment.

C’est cette sérénité face à l’imprévu que je veux offrir à mes clients.

Mon rôle est de vous aider à préparer l'avenir sans stress :

Retraite, fiscalité, transmission, protection...

Toujours avec des solutions personnalisées

Contrats multi-marques, pour votre indépendance

Plus qu’un conseiller, un partenaire de confiance sur le long terme.

TOUJOURS UN DOUTE ?

Voici sûrement la réponse à vos questions

Je suis disponible pour répondre à toutes vos questions également !

Mon argent est-il bloqué ?

C’est la crainte numéro un.

Assurance-vie : Non, le capital reste disponible à tout moment via un rachat (partiel ou total). L’idée des "8 ans" concerne uniquement l’optimisation fiscale, pas la disponibilité.

PER : Oui, le capital est bloqué jusqu’à la retraite. Cependant, la loi prévoit des cas de déblocage anticipé exceptionnels (accidents de la vie) et un cas très utilisé : l’achat de la résidence principale.

Quelle est la différence réelle entre l’assurance-vie et le PER ?

La distinction majeure réside dans le moment où intervient l'avantage fiscal.

PER : L'avantage est à l'entrée. Vous déduisez vos versements de votre revenu imposable (idéal pour les TNS à Tranche Idéale d'Imposition élevée). En contrepartie, vous serez imposé à la sortie.

Assurance-vie : L'avantage est à la sortie. Vous ne déduisez rien à l'entrée, mais après 8 ans, vous bénéficiez d'abattements fiscaux importants sur les plus-values lors des retraits.

Si l’assureur fait faillite, je perds tout ?

C'est ici qu'intervient la sécurité institutionnelle. En France, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) protège vos avoirs à hauteur de 70 000 € par assuré et par compagnie (90 000 € pour les rentes de prévoyance). Pour les patrimoines importants, la stratégie consiste à diversifier sur plusieurs compagnies.

Que se passe-t-il en cas de décès ?

C'est l'atout "hors succession" de ces contrats.

Assurance-vie : Transmission jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession (pour les versements effectués avant 70 ans).

PER : Intègre également une clause bénéficiaire, mais la fiscalité diffère selon l'âge du décès. C'est un outil puissant pour transmettre un capital qui n'a jamais été fiscalisé à l'entrée.

Quelle est la fiscalité de l’assurance vie ?

L'assurance-vie n'est pas "exonérée", elle est fiscalement préférentielle. Il faut distinguer deux moments clés :

Si vous récupérez votre argent (le rachat) : On ne taxe que la part de plus-values comprise dans votre retrait, jamais le capital initial.

Avant 8 ans : Les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8% d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).

Après 8 ans : Vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains. Au-delà, l'impôt tombe à 7,5 % (pour les versements < 150 000 €) + 17,2 % de prélèvements sociaux.

Ensuite, Si l'argent est transmis (le décès) C'est ici que l'outil est le plus puissant pour protéger vos proches :

Versements avant 70 ans : Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € sans aucun droit de succession.

Versements après 70 ans : L'abattement passe à 30 500 € (global pour tous les bénéficiaires), mais — point majeur — tous les intérêts et plus-values générés sont totalement exonérés de droits de succession.